Sering Transfer Antar Bank? Jangan Biarkan Biaya Admin Menggerus Uangmu!

Pernah enggak sih kalian menghitung berapa banyak uang yang sudah dikeluarkan hanya untuk biaya transfer antar bank? Mungkin kalau cuma satu atau dua kali transfer dalam sebulan nominalnya enggak terlalu terasa. Tapi bagaimana kalau hampir setiap hari kita harus melakukan transfer ke rekening bank yang berbeda?

Nah, kali ini saya mau sedikit berbagi pengalaman bagaimana cara saya menghemat biaya transfer antar bank, bahkan bisa dibilang selama ini saya hampir enggak pernah mengeluarkan uang untuk biaya transfer. Salah satu caranya adalah dengan memanfaatkan fasilitas gratis transfer dari Bank Jago.

Berawal dari biaya transfer antar bank

Sebagai orang yang cukup sering melakukan transaksi perbankan, transfer antar bank sudah menjadi aktivitas yang biasa saya lakukan. Entah itu untuk membayar sesuatu, mengirim uang ke teman, membayar tagihan, atau sekadar memindahkan uang dari satu rekening ke rekening lainnya.

Dulu, setiap melakukan transfer antar bank biasanya kita dikenakan biaya administrasi sebesar Rp6.500 per transaksi. Sekarang memang sudah ada BI-FAST yang membuat biaya transfer antar bank menjadi lebih murah, yaitu sekitar Rp2.500 per transaksi. Tapi tetap saja, kalau frekuensinya cukup sering, lama-lama terasa juga.

Coba bayangkan, misalnya dalam satu bulan kita melakukan 20 kali transfer antar bank. Kalau setiap transaksi dikenakan biaya Rp2.500, berarti dalam sebulan kita sudah mengeluarkan Rp50.000 hanya untuk biaya transfer.

Kalau dikalikan 12 bulan, jumlahnya menjadi Rp600.000. Lumayan juga kan? Uang segitu sebenarnya bisa kita gunakan untuk kebutuhan lain, beli kopi, atau sekadar menambah uang jajan.

Berangkat dari situ, saya mulai mencari cara supaya bisa tetap melakukan transfer antar bank tanpa harus terus-menerus mengeluarkan biaya administrasi.

Mengenal Bank Jago sejak tahun 2021

Sekitar tahun 2021, saya mulai mengenal salah satu bank digital yang cukup menarik perhatian saya, yaitu Bank Jago.

Salah satu hal yang membuat saya tertarik menggunakan Bank Jago saat itu adalah fasilitas gratis transfer antar bank dengan kuota yang cukup banyak. Buat orang yang cukup sering melakukan transaksi seperti saya, tentu saja fasilitas ini sangat menarik.

Tapi ada satu kendala kecil. Rekening yang digunakan kantor untuk mengirimkan gaji saya adalah rekening BNI. Artinya, kalau saya ingin menikmati fasilitas gratis transfer dari Bank Jago, saya perlu memindahkan uang dari rekening BNI terlebih dahulu ke Bank Jago.

Kalau transfer langsung dari BNI ke Bank Jago, tentu saja ada kemungkinan dikenakan biaya transfer. Nah, di sinilah saya mulai mencari cara lain.

Memanfaatkan DANA sebagai jembatan transfer

Kebetulan saat itu saya juga menggunakan aplikasi DANA. Dari situ saya menemukan cara yang cukup efektif untuk memindahkan uang dari BNI ke Bank Jago tanpa mengeluarkan biaya transfer.

Alurnya cukup sederhana:

1. Gaji masuk ke rekening BNI seperti biasa.
2. Saya melakukan top up saldo DANA menggunakan rekening BNI. Pada metode top up yang saya gunakan saat itu, transaksi ini tidak dikenakan biaya.
3. Setelah saldo masuk ke DANA, saya melakukan transfer ke rekening Bank Jago.
4. DANA memberikan kuota gratis transfer ke rekening bank lain sebanyak 10 kali per bulan yang bisa saya manfaatkan.
5. Setelah uang masuk ke Bank Jago, barulah saya menggunakan rekening tersebut untuk berbagai kebutuhan transfer antar bank.

Jadi, dari BNI ke DANA kemudian ke Bank Jago, saya tidak mengeluarkan biaya transfer sepeser pun selama masih menggunakan metode dan kuota gratis yang tersedia.

Catatan: Alur ini merupakan pengalaman saya saat menggunakan layanan tersebut. Ketentuan gratis top up dan kuota transfer DANA bisa berubah sewaktu-waktu, jadi pastikan mengecek biaya yang muncul pada aplikasi sebelum melakukan transaksi.

Setelah uang berada di Bank Jago, bebas transfer ke mana saja!

Nah, ini bagian yang paling menyenangkan.

Setelah uang berada di rekening Bank Jago, saya tidak perlu terlalu khawatir lagi ketika harus melakukan transfer ke rekening bank lain. Sebab Bank Jago menyediakan kuota gratis transfer yang jumlahnya cukup banyak, tergantung level akun yang kita miliki.

Pada awalnya saya mengenal Bank Jago dengan fasilitas gratis transfer yang mensyaratkan saldo tertentu. Seiring waktu, Bank Jago kemudian menerapkan sistem Level Akun yang memberikan kuota gratis transfer berbeda-beda untuk setiap level.

Per November 2026, ada empat level akun yang bisa dinikmati oleh nasabah Bank Jago, yaitu:

• Jagoan
• Silver Jagoan
• Gold Jagoan
• Platinum Jagoan

Berikut rincian manfaat masing-masing level berdasarkan informasi resmi Bank Jago.

Manfaat gratis transfer berdasarkan level akun Bank Jago

Manfaat	Jagoan	Silver Jagoan	Gold Jagoan	Platinum Jagoan
Gratis transfer & top up e-Wallet per bulan	3x	25x	50x	150x
Gratis top up GoPay	Tak terbatas	Tak terbatas	Tak terbatas	Tak terbatas
Gratis tarik tunai ATM Bersama per bulan	–	3x	5x	10x
Kartu debit digital gratis	1	1	2	3
Kartu debit fisik gratis	–	1	2	3
Biaya administrasi bulanan	Bebas	Bebas	Bebas	Bebas

Dari tabel di atas, bisa dilihat bahwa nasabah dengan level Platinum Jagoan mendapatkan kuota gratis transfer hingga 150 kali dalam satu bulan. Banyak banget kan?

Sementara itu, untuk level Silver Jagoan saja sudah mendapatkan 25 kali kuota gratis transfer dan top up e-Wallet per bulan. Menurut saya, jumlah tersebut sudah cukup untuk kebutuhan transaksi sehari-hari bagi kebanyakan orang.

Perlu diketahui, kuota gratis transfer dan top up e-Wallet tersebut merupakan satu kuota gabungan. Jadi, bukan berarti kita mendapatkan 25 kali gratis transfer ditambah 25 kali gratis top up e-Wallet.

Kuota ini mencakup transfer ke bank lain menggunakan BI-FAST atau RTOL (tidak termasuk SKN), top up e-Wallet selain GoPay, serta pembayaran tagihan kartu kredit.

Berapa banyak uang yang bisa dihemat?

Sekarang kita coba hitung secara sederhana.

Misalnya dalam satu bulan kita melakukan 20 kali transfer ke bank lain. Jika menggunakan BI-FAST dengan biaya Rp2.500 per transaksi, maka biaya yang harus dikeluarkan adalah:

20 transaksi x Rp2.500 = Rp50.000 per bulan.

Kalau dalam setahun:

Rp50.000 x 12 bulan = Rp600.000.

Artinya, dengan memanfaatkan kuota gratis transfer Bank Jago, kita berpotensi menghemat hingga Rp600.000 dalam setahun untuk aktivitas transfer tersebut.

Tentu saja angka ini hanya simulasi. Besarnya penghematan tergantung jumlah transaksi, biaya transfer yang berlaku, serta apakah seluruh transaksi masih tercakup dalam kuota gratis.

Buat saya pribadi, menghemat biaya-biaya kecil seperti ini cukup menarik. Sebab sering kali kita tidak sadar bahwa pengeluaran kecil yang dilakukan berulang-ulang ternyata bisa menjadi nominal yang cukup besar jika dikumpulkan selama setahun.

Apakah cara ini masih layak digunakan?

Menurut saya, sangat layak untuk dipertimbangkan, terutama buat teman-teman yang memiliki aktivitas transfer antar bank cukup tinggi.

Bank Jago sendiri juga memiliki beberapa kelebihan lain seperti tidak adanya biaya administrasi bulanan dan fitur Kantong yang bisa digunakan untuk memisahkan uang berdasarkan kebutuhan.

Jadi, selain bisa dimanfaatkan untuk menghemat biaya transfer, rekening ini juga cukup membantu dalam mengatur keuangan sehari-hari.

Namun, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan:

1. Selalu cek kuota gratis transfer yang masih tersedia sebelum melakukan transaksi.
2. Perhatikan level akun dan persyaratan saldo harian rata-rata agar kuota gratis yang didapatkan sesuai kebutuhan.
3. Jangan memaksakan menyimpan saldo besar hanya demi mengejar level akun jika memang tidak sesuai dengan kondisi keuangan kita.
4. Pastikan metode top up DANA yang digunakan masih menyediakan fasilitas gratis biaya administrasi.
5. Periksa biaya transaksi sebelum melakukan transfer karena ketentuan bank dan e-wallet bisa berubah sewaktu-waktu.

Untuk mengecek level akun dan sisa kuota gratis transfer, teman-teman bisa membuka menu Lainnya pada aplikasi Bank Jago. Informasi level akun dan kuota manfaat biasanya ditampilkan di bagian tersebut.

Penutup

Itulah sedikit pengalaman saya dalam mengakali biaya transfer antar bank dengan memanfaatkan kombinasi BNI, DANA, dan Bank Jago.

Awalnya memang terlihat seperti hal yang sepele, hanya menghemat biaya Rp2.500 setiap kali transfer. Tapi kalau kita cukup sering melakukan transaksi, penghematannya bisa terasa juga.

Buat saya, mengelola keuangan bukan selalu tentang bagaimana mendapatkan penghasilan yang lebih besar, tetapi juga bagaimana kita bisa mengurangi pengeluaran yang sebenarnya tidak perlu.

Kalau ada fasilitas gratis yang bisa dimanfaatkan secara legal dan sesuai ketentuan, kenapa tidak kita gunakan?

Semoga pengalaman sederhana ini bisa bermanfaat buat teman-teman yang juga sering melakukan transfer antar bank. Kalau kalian punya cara lain untuk menghemat biaya transfer, boleh banget berbagi di kolom komentar.

Siapa tahu ada trik lain yang lebih menarik!

Salam hemat! 😁